अगर आपको पैसों की जरूरत है और किसी वजह से आपको लोन नहीं मिल पा रहा है तो आप पर्सनल लोन का रास्ता अपना सकते है, लोन लेने का उद्देश कोई भी हो पर्सनल लोन लेकर आप अपना काम चला सकते है।
हालांकि पर्सनल लोन मे इन्टरेस्ट रेट काफी ज्यादा रहता है लेकिन अगर आप जल्द से जल्द अपना लोन चुका देते है तो आप पर ब्याज का ज्यादा बोझ नहीं पड़ेगा।
पर्सनल लोन आप कई जगह से ले सकते है आप चाहे तो अपने किसी दोस्त या परिचित से भी उधार ले सकते है लेकिन कई बार वहाँ से भी आपको लोन नहीं मिल पा रहा है तो आपको किसी बैंक से ही लोन लेना चाहिए।
इस लेख मे आपको हम कुछ बेस्ट सरकारी और प्राइवेट बैंको के बारे बताने वाले है जिस से आप आसानी से पर्सनल लोन ले सकते है और हम आपको यह भी बताएंगे की लोन लेने के लिए आपको कितना ब्याज देना पड़ेगा और किन डॉक्युमेंट्स की आवश्यकता पड़ेगी।
पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज
पर्सनल लोन लेने के लिए कई प्रकार के डॉक्युमेंट्स की जरूरत पड़ती है इसलिए जरूरी है की आप पहले ही सारे डॉक्युमेंट्स जमा कर रख ले ताकि जब आप लोन के लिए अप्लाइ करे तो आपको आसानी से लोन मिल जाए।
नौकरी पेशा लोगों के पर्सनल लोन डॉक्युमेंट्स
- पहचान प्रमाण पत्र (Adhar card /voter ID card/driving license/passport)
- निवास प्रमाण पत्र (Adhar card /voter ID card/driving license/passport)
- पैन कार्ड (Pan card)
- पिछले 3 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
- पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप
- 4 पासपोर्ट साइज़ फोटो
स्व-रोज़गार / बिजनेस करने वालों के लिए पर्सनल लोन डॉक्युमेंट्स
- पहचान प्रमाण पत्र (Adhar card /voter ID card/driving license/passport)
- निवास प्रमाण पत्र (Adhar card /voter ID card/driving license/passport)
- पैन कार्ड (Pan card)
- आय प्रमाण ( पिछले 2 साल का ITR )
- पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
- ऑफिस एड्रैस प्रूफ
- 4 पासपोर्ट साइज़ फोटो
इसके साथ यह भी जरूरी है की आपने अपने बैंक अकाउंट का KYC करवा रखा हो।
पर्सनल लोन के लिए सरकारी बैंक
| बैंक | इन्टरेस्ट रेट | प्रोसेसिंग फीस |
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया | 10.60% – 12.60% | 1.50% तक |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 8.90% – 13.00% | Nil |
| सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया | 9.85% – 10.05% | 1.00% तक |
| बैंक ऑफ बड़ोडा | 10.50% – 12.50% | 2.00% (Rs.1000-10,000) |
| बैंक ऑफ इंडिया | 10.35% – 12.35% | 2.00% (Rs.1000-10,000) |
| केनरा बैंक | 10.20% – 13.90% | 0.5% to 1% तक |
| पंजाब नैशनल बैंक | 8.90% – 14.00% | 1.00% तक |
| इंडियन बैंक | 9.20% – 13.65% | नजदीकी शाखा मे संपर्क करे |
पर्सनल लोन के लिए प्राइवेट बैंक
| बैंक | इन्टरेस्ट रेट | प्रोसेसिंग फीस |
| HDFC Bank | 10.50% to 21.00% | 2.50% तक |
| Axis Bank | 12.00% – 21.00% | नजदीकी शाखा मे संपर्क करे |
| IDBI Bank | 9.50% – 14.00% | 1% तक |
| IDFC First Bank | 10.49% – 23.00% | 3.5% तक |
| RBL Bank | 14.00% – 23.00% | 3.5% तक |
| ICICI Bank | 10.05% – 19.00% | 2.50% तक |
| Kotak Mahindra Bank | 10.25% – 17.00% | 2.50% तक |
| IndusInd Bank | 10.49% – 31.50% | 2.50% तक |
बैंक अपने रेट ऑफ इन्टरेस्ट और अन्य चार्ज मे बदलाव करते रहते है अपने नजदीकी बैंक शाखा जाकर भी इन्टरेस्ट रेट व अन्य चार्जेस के बारे पुष्टि जरूर करे।
पर्सनल लोन किसे मिलता है
पर्सनल लोन हर किसी को मिल सकता है चाहे वो जॉब करता हो या फिर कोई बिजनेस हालांकि जो लोग बिजनेस करते है उनके लिए पर्सनल लोन का इन्टरेस्ट रेट थोड़ा ज्यादा रहता है।
अगर आप कोई जॉब करते है और आपकी सैलरी 15 हजार से ऊपर है और आपका सिबील स्कोर 750 से ज्यादा है तो आपको आसानी से लोन मिल जाएगा। इसके साथ ही आप यह कोशिश करे की जिस बैंक मे आपका सैलरी अकाउंट है उसी बैंक से पर्सनल लोन के लिए अप्लाइ करे इस से आपको लोन मिलने की संभावना भी बढ़ जाएगी।
जो लोग अपना खुद का काम करते है यानि की कोई बिजनेस करते है या कोई सर्विसेज़ बेचते है तो उनकी महीने की कमाई 20 हजार से ऊपर की होनी चाहिए और साथ ही सिबील स्कोर भी 750 से ऊपर होना चाहिए इस से आपको लोन मिलने मे परेशानी नहीं आएगी और यह भी ध्यान रखे है की जिस बैंक मे आपका अकाउंट है वही से लोन के लिए अप्लाइ करे।
जब आप अपने अपने बैंक से लोन के लिए अप्लाइ करते है तो बैंक को आपके अकाउंट के बारे पूरी जानकारी होती है उन्हे पता होता है की हर महीने की आपकी आय कितनी है और आपको लोन दिया जा सकता है की नहीं।
बैंक आपके पिछले लोन सम्बधी जानकारी लेने के लिए आपके सिबील स्कोर को देखते है इसलिए यह जरूरी है की आप अपने सिबील स्कोर को अच्छा बनाये रखे।
पर्सनल लोन कैसे ले
- सबसे पहले लोन लेने से संभदित सारे डॉक्युमेंट्स तैयार कर ले।
- उसके बाद अपने बैंक शाखा मे संपर्क करे और अपने बैंक के ब्रांच मैनेजर से मिले।
- ब्रांच मैनेजर आपके डॉक्युमेंट्स की जाँच करेगा और आपसे बिजनेस या नौकरी जो भी आप करते है उसकी जानकारी लेगा और साथ ही वह यह भी देखता है की उसके बैंक मे आपका अकाउंट कितने समय से है।
- सारी जाँच पूरी करने के बाद आपको बताया जाएगा की बैंक आपको कितने तक का लोन दे सकती है।
- उसके बाद आपसे एक लोन ऐप्लकैशन फॉर्म भरवाया जाएगा और उस ऐप्लकैशन के साथ ही आपके सारे डॉक्युमेंट्स की कॉपी आपसे जमा ली जाएगी।
- अब बैंक आपके द्वारा दी गई जानकारियों और डॉक्युमेंट्स की जाँच करेगा जिसमे कुछ दिन लग सकते है।
- जाँच पूरी होने पर अगर सब कुछ सही रहा तो बैंक मैनेजर आपके लोन को अप्रूव कर देगा जिसके बाद लोन की राशि आपके बैंक अकाउंट मे आ जाएगी।
ऑनलाइन पर्सनल लोन कैसे ले
आजकल कई सारे एप्प फोन पर ही लोन की सुविधा प्रदान करते है अगर आप कोई छोटा लोन लेना चाहते है तो आप उन लोन एप्प का इस्तेमाल कर सकते है।
लेकिन अगर आपके लोन की राशि 50 हजार से भी ज्यादा की है तो आप बैंक से ही पर्सनल लोन ले क्यूंकी बैंक के इन्टरेस्ट रेट अन्य जगहों की तुलना से कम होते है।
- ऑनलाइन पर्सनल लोन लेने के लिए सबसे पहले आप इस लिंक पर क्लिक करे।
- अब आप पैसाबजार के वेबसाईट पर पहुच जाएंगे।
- वहाँ अपना फोन नंबर डाले उसके बाद आपके फोन मे OTP आएगा उसे वेरीफ़ाई कर ले।
- अब अगर आपसे कोई और जानकारी मांगी जाती है तो उसे दर्ज करे।
- अब आपको कई सारे बैंको और नॉन बैंकिंग के पर्सनल लोन के ऑप्शन दिखेंगे।
- अब जिस बैंक से भी आपको लोन लेना है वहाँ से आप अप्लाइ कर सकते है।
पर्सनल लोन कितना मिल सकता है?
पर्सनल लोन बैंक के लिए एक असुरक्षित लोन होता है यानि की इस लोन को लेने के लिए आपसे कोई चीज जैसे की गोल्ड या प्रॉपर्टी गिरवी नहीं रखी जाती है इसलिए बैंक आपके बिजनेस या जॉब के बारे पूरी जानकारी लेकर ही आपको लोन देती है।
लोन कितना देना है यह पूरी तरह आपके कमाई और आपके बैंक के साथ रिश्ते कैसे है इन चीजों को देखकर दिया जाता है अगर आप जॉब करते है और आपकी महीने की कमाई 15 हजार से ज्यादा है तो बैंक आपके सिबील स्कोर को देख कर 2 लाख या उस से ज्यादा का लोन दे सकता है।
यही बात बिजनेस करने वालों पर भी लागू होती है इसलिए पर्सनल लोन आपको कितना मिल सकता है इस बात की जानकारी आपको आपका बैंक ही बता पाएगा।
पर्सनल लोन लेने मे चार्ज
बैंक लोन प्रोसेसिंग फीस के अलावा भी आपसे कई तरह के चार्ज वसूल सकते है जैसे की लेट पेमेंट फीस, ईएमआई चेक बाउन्स फाइन, प्रीपैमन्ट चार्ज इत्यादि।
यहाँ तक की अगर आप अपना लोन दिए गए समय से पहले चुकाना चाहते है तो भी बैंक आपसे लोन फोरक्लोज़ चार्ज वसूलता है इसलिए यह काफी जरूरी है की लोन लेते समय आप अतिरिक्त खर्चों के बारे जरूर पता कर ले।
पर्सनल लोन कितने समय के लिए मिलता है
आमतौर पर बैंक 1 से 5 साल तक के समय के लिए पर्सनल लोन देते है लेकिन आप चाहे तो 1 साल मे भी अपना लोन चुका सकते है लेकिन फिर आपकी EMI बड़ी बन जाएगी।
EMI उतने की ही बनाये जितना आप आसानी से चुका पाए और कोशिश यही करनी चाहिए की लोन जल्द से जल्द चुका दे। लंबे समय के लिए लोन लेने पर बैंक आपसे ज्यादा इन्टरेस्ट चार्ज कर लेते है।
पर्सनल लोन कैलकुलेटर
पर्सनल लोन से जुड़े कुछ सवाल और जवाब
पर्सनल लोन कौन कौन सी बैंक देती है?
भारत मे मौजूद हर सरकारी और प्राइवेट बैंक पर्सनल लोन की सुविधा देती है।
मोबाइल से लोन कैसे प्राप्त करें?
आजकल कई सारे एप्प है जहां से आप फोन से ही लोन ले सकते है जैसे की Paysense, CASHe, Dhani इत्यादि।
पर्सनल लोन कब लेना चाहिए?
पर्सनल लोन आपको तब ही लेना चाहिए जब आपके लिए कोई और लोन का रास्ता न बचा हो जैसे की शादी के लिए लोन, मेडिकल खर्चों के लिए लोन इन चीजों के लिए बैंक आम तौर पर लोन नहीं देते है लेकिन पर्सनल लोन लेकर आप उस पैसों को कही भी खर्च कर सकते है।
क्या पर्सनल लोन लेने के लिए गारंटर की जरूरत है?
यह पूरी तरह आपके बैंक पर निर्भर करता है आम तौर पर जब आप अपने बैंक से लोन लेते है यानि की जिस बैंक मे आपका सेविंग या सैलरी अकाउंट है तो बैंक आपसे गारंटर नहीं मांगते है।
अगर आपको पर्सनल लोन से जुड़ी किसी भी तरह की जानकारी चाहिए तो नीचे कमेन्ट करे हम जरूर आपकी मदद करेंगे।
