आपने कई बार टीवी पर या फिर किसी ऐड मे आपने देखा या सुना होगा की म्यूचुअल फंड सही है लेकिन फिर भी आपके मन मे सवाल आते होंगे की क्या सच मे म्यूचुअल फंड मे निवेश करना सही है।
या फिर इसमे किसी तरह का जोखिम भी है जो आपकी कमाई और बचत को डूबा दे।
इन सब चीजों के बारे जानेंगे इस आर्टिकल मे।
म्यूचुअल फंड क्या है
म्यूचुअल फंड को हिंदी मे हम सामूहिक फंड भी कह सकते है, जैसा की नाम से ही स्पष्ट है की यह फंड एक समूह द्वारा बनाया गया फंड है, इस फंड को म्यूचुअल फंड कंपनी मैनेज करती है और उनके अनुभवी प्रबंधक उस फंड की राशि से शेयर बाजार, बॉन्ड्स, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसी चीजों मे निवेश करते है।
और फिर जिस भी निवेशक ने जितना निवेश किया है उस राशि पर उसको फंड के रिटर्न्स के अनुसार उसे रिटर्न प्राप्त होता है।
निवेशक को बस निवेश ही करना होता है इसके बाद का कार्य फंड मैनेजर करते है और आपको आपके निवेश पर ज्यादा से ज्यादा प्रॉफ़िट देने की कोशिश करते है।
म्यूचुअल फंड FD या RD से बेहतर कैसे है
म्यूचुअल फंड और FD या RD ये तीनों ही अलग अलग निवेश के तरीके है और तीनों का ही अलग अलग फायदे भी है।
अगर आप शेयर बाजार से बिलकुल दूर रहना पसंद करते है या फिर आपको कम और फिक्स रिटर्न चाहिये तो आपको FD/RD पर निवेश करना चाहिए क्यूंकी इसमे आपको हमेशा एक फिक्स रिटर्न मिलता रहेगा चाहे शेयर बाजार डूबे या गिरे।
वही इसके विपरीत ज़्यादातर म्यूचुअल फंड मे पैसा शेयर बाजार मे निवेश होता है तो इसमे थोड़ा बहुत ही सही लेकिन इसमे नुकसान भी हो सकता है वो भी तब जब आप छोटे समय के लिए निवेश कर रहे हो। अगर आप लंबी अवधि मे निवेश करते है तो म्यूचुअल फंड मे नुकसान की संभावना ना के बराबर रहती है।
म्यूचुअल फंड मे भी फिक्स और कम जोखिम वाले निवेश भी है जिसे डेट म्यूचुअल फंड (Debt mutual fund) कहते है इसमे फंड मैनेजर हमारे निवेश को बॉन्ड,ट्रेजरी बिल,गवर्नमेंट सिक्योरिटी जैसे जगह पर लगाते है। इस तरह के फंड मे जोखिम की संभावना काफी कम रहती है।
डेट म्यूचुअल फंड मे आप शॉर्ट टर्म मे भी फिक्स डिपोसिट से ज्यादा लाभ कमा सकते है।
तीनों ही निवेश के अलग अलग फायदे और नुकसान भी है आपको कोशिश करनी चाहिए की तीनों ही निवेश के तरीकों मे थोड़ा थोड़ा निवेश करे ताकि आपका इनवेस्टमेंट Diversify हो सके।
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म्यूचुअल फंड के फायदे
जिस किसी को भी शेयर बाजार मे निवेश करना है लेकिन समय या शेयर मार्केट के बारे ठीक से ज्ञान ना होने की वजह से निवेश नहीं कर पाते है उन्हे म्यूचुअल फंड मे जरूर निवेश करना चाहिए।
म्यूचुअल फंड के फायदे
- ज्यादा रिटर्न :- म्यूचुअल फंड मे FD/RD जैसे निवेश विकल्पों से ज्यादा रिटर्न मिलता है अगर आप कुछ हद तक शेयर बाजार जितना रिटर्न पाना चाहते है तो आपको म्यूचुअल फंड मे जरूर निवेश करना चाहिए।
- बिना रिस्क और समय लगाए शेयर बाजार मे निवेश :- जैसा की हमने पहले बताया म्यूचुअल फंड की मदद से आप शेयर मार्केट मे बिना किसी ज्ञान या अनुभव के बिना भी अपने पैसे शेयर बाजार मे निवेश कर सकते है। और आपके निवेश को अनुभवी म्यूचुअल फंड मैनेजर मैनेज करेंगे।
- ढेर सारे विकल्प :- म्यूचुअल फंड कई प्रकार के होते है, आप कितना रिस्क लेना चाहते है उस हिसाब से आप अपने पसंद का म्यूचुअल फंड चुन सकते है जैसे की एक्विटी म्यूचुअल फंड मे रिस्क ज्यादा होता है और रिटर्न भी आपको ज्यादा मिल सकता है। इसके विपरीत डेट म्यूचुअल फंड मे रिस्क कम होता है और आपके रिटर्न्स भी कम होते है।
- समय की बचत :- म्यूचुअल फंड मे आपको समय ना के बराबर लगाना पड़ता है जिस तरह आप एक बैंक मे FD या RD करवाते है उसी तरह आप म्यूचुअल फंड मे SIP या Lump sum करवा सकते है।
म्यूचुअल फंड में कितना पैसा लगा सकते हैं?
म्यूचुअल फंड मे निवेश की कोई सीमा नहीं है आप कम से कम 500 रुपये की SIP से भी आप अपने निवेश की शुरुआत कर सकते है या फिर आप इसके ऊपर कितना भी पैसा लगा सकते है यह आप पर निर्भर करता है।
आप चाहे तो एक बार मे कोई बड़ी राशि (Lump sum) भी म्यूचुअल फंड मे निवेश कर सकते है।
आपके द्वारा किए गए निवेश के आधार पर ही आपको आपके निवेश का रिटर्न दिया जाएगा।
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SIP या Lump sum म्यूचुअल फंड के कौन सा निवेश बेहतर है।
दोनों ही ऑप्शन अच्छे है आप चाहे बिजनेस करते हो या जॉब आपको हर महीने SIP के जरिए म्यूचुअल फंड मे थोड़ा थोड़ा निवेश करते रहना चाहिए जिस से लंबी अवधि मे आपको अच्छे रिटर्न्स प्राप्त होंगे।
इसके अलावा भी अगर आपके पास कोई बड़ी राशि आती है तो भी आप उसमे एक बार मे म्यूचुअल फंड मे निवेश कर सकते है लेकिन कोशिश यही करे की जब शेयर मार्केट नीचे हो तब ही आप बड़ी राशि म्यूचुअल फंड मे निवेश करे ताकि आपको ज्यादा से ज्यादा लाभ हो।
म्यूचुअल फंड मे कैसे निवेश करे
अगर आप म्यूचुअल फंड मे निवेश करना चाहते है तो आजकल कई सारे ऐसे मोबाईल एप्प है जो आपको फोन पर ही बिना किसी सर्विस चार्ज के म्यूचुअल फंड खरीदने की सलाह देते है।
Groww, Coin by zerodha, ET Money, Kuvera जैसे मोबाईल एप्प से आप आसानी से सभी प्रकार के म्यूचुअल फंड खरीद सकते है।
म्यूचुअल फंड के नुकसान
अभी तक हमने आपको म्यूचुअल फंड क्यूँ सही है इस बारे बताया लेकिन हर अच्छी से अच्छी चीज मे थोड़ी बहुत खराबी भी होती ही है उसी तरह म्यूचुअल फंड मे के कुछ नुकसान भी है।
- शेयर बाजार मे निवेश :- लगभग हर म्यूचुअल फंड थोड़ा सा ही सही लेकिन अपने फंड का एक हिस्सा शेयर बाजार मे जरूर निवेश करता है ताकि वहाँ से ज्यादा से ज्यादा रिटर्न कमा कर अपने निवेशको को अच्छा रिटर्न दे पाए। लेकिन अगर आप छोटी अवधि के लिए निवेश करते है तो आपको एक्विटी म्यूचुअल फंड मे नुकसान भी हो सकता है। हालांकि डेट म्यूचुअल फंड पर नुकसान की संभावना कम रहती है क्यूंकी उसमे ज्यादातर पैसे बॉन्ड,ट्रेजरी बिल,गवर्नमेंट सिक्योरिटी जैसी जगहों पर लगाए जाते है।
- Expense ration :- हर म्यूचुअल फंड कंपनी फंड को मैनेज करने के लिए एक छोटी सी फीस चार्ज करती है जो 0.5 % से लेकर 2% तक भी हो सकती है, फंड को मैनेज करने के लिए आपसे यह चार्ज लिया जाता है।
- Exit load :- किसी किसी म्यूचुअल फंड मे 1 साल से कम अवधि मे ही अगर आप अपने पैसे निकालते है तो आपको exit load देना पड़ता है जो ज्यादातर म्यूचुअल फंड मे 1% होता है।
- शॉर्ट टर्म निवेश के लिए अच्छा नहीं :- डेट म्यूचुअल फंड को छोड़ दिया जाए तो ज्यादातर म्यूचुअल फंड मे कम समय के लिए निवेश करने पर अच्छे रिटर्न की संभावना कम रहती है अगर आपको म्यूचुअल फंड से अच्छा रिटर्न चाहिए तो आपको कम से कम 5 साल से ज्यादा तक के लिए निवेश बने रहना चाहिए।
निष्कर्ष
अगर आपने यहाँ तक आर्टिकल पढ़ लिया है तो हमे उम्मीद है की आपको म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान के बारे पूरी जानकारी मिल गई होगी। अब आप खुद से फैसला कर सकते है की म्यूचुअल फंड सही है या नहीं।
अगर आपको इस पोस्ट से रिलेटेड और कोई भी जानकारी चाहिए तो नीचे कमेन्ट मे हमे बताए।
